L’achat d’une maison est un projet qui peut être très coûteux et il est donc important de prendre le temps de bien réfléchir avant de se lancer.
Il existe plusieurs types de crédit, dont les conditions varient en fonction du type de prêt que vous souhaitez obtenir. Nous allons voir ensemble quelles sont les conditions pour obtenir un crédit pour l’achat d’une maison.
Le crédit hypothécaire
Le crédit hypothécaire est une alternative intéressante pour l’achat d’une maison, mais il ne faut pas oublier que le crédit immobilier peut avoir de nombreux inconvénients.
Il faut savoir qu’il s’agit d’un emprunt qui sera remboursable sur plusieurs années. Cela signifie que chaque mois, vous devrez payer des intérêts et rembourser votre prêt en partie. En outre, le taux d’intérêt du crédit hypothécaire est souvent plus élevé que celui appliqué aux autres types de crédits. De ce fait, si vous souhaitez acheter un bien immobilier, il est important de comparer les différents taux afin de déterminer lequel convient à votre situation financière.
Lorsque vous contractez un crédit hypothécaire auprès d’une banque ou d’un organisme financier, la banque ou l’institution financière va inscrire une hypothèque sur votre maison ou appartement en garantie pour couvrir le risque de non-paiement des mensualités du prêt. En cas de non-paiement des mensualités du prêt par l’emprunteur, la banque ou l’institution financière peut demander la vente du bien en question pour se faire rembourser et récupérer son argent.
La mise de fonds
Mise de fonds : La somme qui doit être apportée par l’acheteur dans le cadre d’un crédit immobilier. Elle sert à rembourser les frais reliés à l’achat de la propriété, ainsi que les frais du notaire et le droit de mutation.
La solvabilité
Le crédit immobilier est un prêt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier. Cette opération peut être réalisée soit pour acquérir une résidence principale, soit pour investir dans la location.
Le crédit immobilier peut être souscrit auprès de nombreuses institutions financières : banque, courtiers en prêts immobiliers, sociétés de financement…
La stabilité du revenu
La stabilité du revenu est un élément clé si vous voulez investir dans l’immobilier.
Il convient de noter que la stabilité du revenu peut être obtenue par le biais d’un emploi à durée indéterminée et/ou par le biais d’un emploi à durée déterminée.
La stabilité des revenus permet de réduire considérablement les risques, car elle offre plus de sécurité quant aux conditions financières et professionnelles, mais aussi quant aux conditions personnelles.
Lorsque vous n’êtes pas certain de pouvoir maintenir votre emploi ou de ne pas en trouver un autre assez rapidement pour avoir une source stable de revenus, il peut être judicieux d’opter pour un crédit immobilier.
Les banques ont tendance à exiger que les candidats au crédit immobilier soient en mesure de justifier qu’ils disposent d’une source stable et régulière (par exemple, un CDI) afin de garantir la santé financière du demandeur.
Les banques prêtent rarement aux personnes qui ne disposent pas d’une telle source de revenus garantie.
Le cas échéant, elles imposent souvent des restrictions sur le montant qu’elles peuvent accorder au financement ou sur la durée du prêt immobilier accordés.
La situation professionnelle
Pour que votre crédit immobilier aboutisse, il est important d’avoir une situation professionnelle stable.
Il faut donc savoir analyser vos revenus et vos charges afin de présenter un dossier répondant aux critères des banques.
Il faut aussi savoir qu’un apport personnel peut être demandé par les organismes financiers. Dans le cas où vous seriez propriétaire de votre résidence principale, il est possible de faire valoir ce bien à titre de garantie et donc de réduire la durée du prêt. Cependant, si le logement n’est pas constitué en garantie, il faut pouvoir justifier que l’on dispose d’une capacité financière suffisante pour rembourser le crédit immobilier. Si tel n’est pas le cas, la solution envisagée devra s’accompagner d’au moins une autre source de financement (apport personnel, emprunt à la famille…). Dans tous les cas, même si la banque accepte votre dossier sans apport personnel, elle n’hésitera pas à mettre en place toutes les conditions qui lui sembleront indispensables pour couvrir ses risques (garanties hypothécaires sur un autre bien…). Un projet immobilier ne se limite pas au financement. Ce projet doit également être pensé comme une opération patrimoniale visant à dégager des revenus complémentaires par le biais du loyer perçu ou encore comme un investissement locatif qui permettra ultérieurement d’acquérir sa résidence principale grâce au différé partiel et/ou total du remboursement du capital emprunté.
Autres conditions
Le crédit immobilier est un type de prêt qui permet d’acheter un bien immobilier.
Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % des revenus mensuels du foyer et le reste à vivre doit être suffisant pour financer les autres postes de dépenses du foyer (loyer, électricité, eau, alimentation, etc.). Par ailleurs, l’emprunteur ne peut pas dépasser le plafond de remboursement annuel fixé par la banque (en général entre 20 et 30 ans). Une assurance-crédit est exigée pour obtenir une offre de prêt.
Pour obtenir un crédit immobilier, il faut remplir des conditions de revenus et de taux d’endettement. La banque ou l’organisme financier va étudier votre dossier en analysant vos documents et en vous posant différentes questions pour évaluer votre situation financière.
